우량채권 GPL(Good Performing Loan)에 투자해보자

 

전에 부실채권(NPL)을 이용한 투자에 대해 포스팅을 했었는데요,

 

부실채권 NPL(Non Preforming Loan)을 이용한 투자 방법

 

이번 포스팅에서는 GPL(Good Performing Loan)을 소개해드리려고 합니다.

GPL은 NPL과 반대 개념이라고 생각하시면 되는데,

NPL은 부실 채권, GPL은 연체가 없는 아주 우량한 채권을 이야기합니다.

 

그러면 정상적인 GPL에 어떻게 투자할 수 있을까요?

이거 역시 내가 직접 할 수 없습니다.

친구에게 돈을 빌려주고 근저당을 잡으면 내가 채권자가 되겠지만

그런 식의 개인 근저당을 여러 번 하게 되면 업자로 분류가 됩니다.

업자로 분류가 되면 세금을 내셔야 하고 사업자 등록을 하셔야 하기 때문에

개인이 계속해서 반복적으로 이자를 받는 것을 업으로 할 수는 없겠죠.

 

GPL은 높은 금리를 받아야 수익이 나겠죠.

금융기관의 금리는 높지 않습니다.

보통 대부업체나 후순위 대출 쪽이 높은 금리에 해당될 텐데요,

아무리 높아도 금융기관의 이자 제한법 때문에 연 20%를 넘길 수는 없습니다.

참고로 중도상환 수수료와 이자가 모두 포함된 것이 연 20%입니다.

 

내가 GPL에 투자한다라는건 우량한 채권을 대부업체에서 잡고 있으면

그 근저당을 기반으로 해서 내가 대부업체를 믿고 높은 금리를 받도록 투자하는 겁니다.

 

여러분은 P2P라는 걸 들어보셨을 텐데요, 

P2P는 플랫폼이 있어서 이 플랫폼이 채권자와 채무자를 연결해주는 방식이라

GPL과는 약간 방식이 다르지만 거의 같은 개념이라고 생각하시면 됩니다.

 

 

그러면 어떻게 GPL을 투자해야 안전할까요?

 

일단 어떤 업체인지가 중요합니다.

내가 믿을만한 업체고 그 업체의 자산이 부실하지 않는지,

그리고 이 업체가 투자한 물건이 어떤 물건인지를 봐야겠죠.

 

안전한 물건이라고 하면 아파트의 매매 잔금으로 들어가는 물건인데

소유자가 소득이 좋다면 이런 물건이 가장 안전합니다.

 

땅 대출의 경우에는 일반적으로 대부분의 대부업체가 땅 대출을 해주지 않고

은행에서도 땅에 대출을 시행할 때는 조건이 까다롭습니다.

그래서 물건 보는 눈이 정확한 업체를 찾아서 투자한다고 하면 수익을 볼 수 있습니다.

 

일반적으로는 한 12% 정도의 이자를 받는데,

12% 그대로 수익으로 남으면 좋겠지만 이자 소득세를 내야 합니다.

이자소득세를 제외한 연 12% 전후의 금리로 GPL에 투자할 수 있겠죠.

 

물건에 따라서 금리는 조금씩 다르기 때문에 

가장 좋은 업체와 가장 좋은 물건을 찾을 수 있다고 한다면

지금 이 시기에 금리를 헷지 할 수 있는 수단으로 사용할 수 있겠죠.

 

다만 내가 돈을 언제 뺄 수 있는지는 확인을 하시는 게 좋습니다.

내가 중간에 빼고 싶을 때 누가 대신 들어와 줄 수 있는 장치를 해놨다던지 그러면

돈이 필요한 시점에 적금 해약하듯이 하시면 되거든요.

 

내가 만약 3억의 근저당에 다 대출을 해줄 수 없고

한 1천만 원만 하고 이자를 받고 싶다면 그렇게 하셔도 됩니다.

 

그래도 안전하게 하고 싶을 때는 근저당에다 근질권을 설정하면 됩니다.

개인도 근질권을 설정할 수 있는데, 금액이 크다면 하는 게 좋겠죠.

그런데 근질권을 설정하면 근질권 설정 비용이 발생하고

그 물건이 경매로 넘어가면 낙찰될 때까지 자금을 회수하기가 조금 어려울 수도 있습니다.

 

안전한 GPL의 경우 단기 자금을 쓰는 경우가 많습니다.

내가 일시적으로 자금흐름이 막혀서 대부업체에서 돈을 빌려야 하는 분들은

집 하나만 팔리면 바로 상환이 되기 때문에, 이런 물건에 투자하는 게 가장 안전합니다.

 

내 채권이 확보되는 게 가장 중요하니 채무자의 소득이나 신용도 보는 등

조금씩 해보다가 업체도 우량하고 물건도 우량하다면 지금 시점에서

은행 이자보다 더 좋은 투자수단이 될 수 있는 것 중 하나가 될 거라고 생각합니다.